Штрафные санкции для страховой при затягивании выплаты по КАСКО

Выбирая страховку КАСКО, мы хотим застраховать свое транспортное средство от максимального количества рисков, которые могут возникнуть во время эксплуатации автомобиля. Ведь страховыми случаями по таким договорам страхования являются кражи авто, противоправные действия третьих лиц, ДТП, а также стихийные бедствия, пожары или взрывы. При этом страхователь, выбрав полное или частичное КАСКО, может сам определить количество рисков, от которых его защитит страховой полис, что, в свою очередь, повлияет на стоимость страхового взноса. Вместе с тем необходимо помнить, что КАСКО защищает от рисков только само транспортное средство и не предусматривает страхование пассажиров или перевозимого имущества. Так же, как и не является страхованием ответственности владельца полиса перед третьими лицами.

Почему отказывают в выплате по КАСКО или затягивают с выплатами?

К сожалению, статистика неутешительна – все больше случаев, когда страхователь выложив значительную сумму на страхование КАСКО, а при наступлении страхового случая не может получить страховое возмещение.

Конечно, основной причиной невыплат или затягивание выплат является то, что страховые компании в первую очередь это коммерческие структуры. Именно поэтому каждая страховая компания заинтересована в уменьшении количества реальных страховых выплат. Такие задачи стоят перед специалистами страховой отрасли при разработке правил страхования компании или условий договоров страхования. На такой результат нацелены и работники отделов, которые непосредственно взаимодействуют с клиентами при наступлении страховых случаев. Речь может идти как о легальных способах минимизации страховых выплат, к которым прибегают страховые компании (формулировка условий страхования «под себя»), так и о настоящем мошенничестве со стороны страховых компаний. Компании не гнушаются таких методов, как сознательное подписания договора неполномочным лицом, затягивание с расследованием страхового события, ложное консультирование или умышленная потеря документов по страховому случаю клиента. Для того, чтобы не испытывать на себе порядочность страховой компании перед выбором страховщика обязательно поинтересуйтесь его репутацией, попытайтесь узнать статистику выплат и тому подобное.

Следующим предохранителем для того, чтобы не выбросить деньги на ветер, внимательно ознакомтесь с условиями договора страхования и всеми правилами страхования перед тем, как поставить свою подпись на документах. Иногда будет не лишним проконсультироваться по данному вопросу с независимым специалистом.

Время между страховым случаем и страховой выплатой

Даже если Вам повезло больше, и Ваша страховая компания признала свой долг по выплате страхового возмещения, есть большой риск того, что свои деньги Вы получите не скоро. Стоит помнить, что КАСКО не относится к обязательным видам страхования, а поэтому законодатель не установил сроков выплаты страхового возмещения. Данный вопрос он оставил для урегулирования самым страховым компаниям. Но отсутствие прописанных сроков в законе вовсе не означает, что страховщик каждый раз по своему усмотрению решает, когда ему осуществлять страховые выплаты.

Клиент страховой компании может найти ответ на вопрос, когда он получит свои деньги, непосредственно в договоре страхования и / или правилах страхования, которыми руководствуется страховщик. Будьте готовы к тому, что с вышеуказанных источников Вы не узнаете, сколько времени пройдет с момента страхового случая перед тем, как Вы получите надлежащее Вам от страховой компании. Дело в том, что в основном предельные сроки страховых выплат привязаны во времени не до страхового события, а, например, до даты получения страховщиком всех документов. Последняя формулировка является поводом для недобросовестных страховых компаний назначать лишние и ненужные экспертизы, требовать постоянно все новые и новые документы и тому подобное. Если Вы заподозрили свою страховую компанию в затягивании с выплатами по КАСКО путем вымогательства каждый раз новых документов, попросите страховщика предоставить Вам исчерпывающий перечень документов. Также требуйте перечень сведений, которые необходимы страховщику. Запрос составьте письменно и требуйте письменного ответа на него от страховой компании.

Стимулируем страховую компанию для осуществления страховых выплат.

Дополнительные расходы страховика. Если страховая компания игнорирует Ваши обращения или не выполняет свои обязательства, несмотря на имеющийся у нее полный пакет документов, Вам на защиту придут нормы гражданского законодательства. Дело в том, что Гражданский кодекс Украины содержит правило о том, что обязательство должно выполняться в разумный срок. Этот разумный срок определяется индивидуально по различным видам обязательств.

При обращении в суд, ссылаясь на эту норму права, можно заставить страховую компанию наконец осуществить страховые выплаты. Не пренебрегайте правом досудебного урегулирования спора со страховщиком. Иногда правильно составленная претензия, в которой Вы убедите контрагента в том, что знаете свои права и что законодательство на вашей стороне. Это избавит Вас от необходимости обращения в суд. Не забудьте напомнить страховой компании, после того, как Вы в судовом порядке получите причитающиеся Вам страховые выплаты, на страховую компанию ляжет еще и бремя возмещения Вам судебного сбора и расходов на правовую помощь (при наличии). Вспомните и о неустойке.

Негативные последствия для недобросовестной страховой компании могут возникнуть в результате Вашего обращения в специализированный орган — Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). По результатам обращений граждан на действия страховых компаний в Нацкомфинуслуг увеличивается общий объем выплат страхового возмещения. Нацкомфинуслуг ежемесячно публикует на своем сайте отчет о работе с такими обращениями с указанием объема выплат страхового возмещения за каждый период.

Неустойка, инфляционные начисления, три процента годовых и другие взыскания

В большинстве случаев Правилами страхования и / или договорами страхования предусмотрена обязанность страховой компании платить своему клиенту пеню за нарушение сроков страховых выплат. Пеня является формой своеобразного наказания виновной стороны в виде денежного взыскания. Стоит учесть, что максимальный размер пени установлен законодавством. Если Вы по каким-то причинам не можете найти обязательства по уплате пени в документах, которые Вы подписали со страховщиком, дополнительные гарантии для себя можете найти непосредственно в законодательстве. Так, страховая компания, как любой должник по гражданско-правовым обязательствам, что просрочил исполнение своего денежного обязательства, обязана уплатить страхователю (по его требованию) сумму страховой выплаты с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки. Со страховой выплатой, которая будет начислена с учетом инфляции, страховая компания обязана выплатить в судебном порядке и три процента годовых от просроченной суммы, в случае, если иной размер процентов не установлен договором или законом. Моральный вред. Закон не ограничивает истцов по делам о принудительном взыскании со страховщика сумм задержанных страховых выплат в праве предъявлять требования о возмещении ответчиком морального вреда.

Под моральным вредом понимают потери неимущественного характера, возникшие вследствие моральных или физических страданий (или других негативных явлений). Такие потери должны быть вызваны незаконными действиями или бездействием виновного лица. Безосновательное затягивание выплат по КАСКО при правильном подходе может быть квалифицировано как незаконные действия или бездействия страхователя. Наличие доказательной базы для подтверждения потерь неимущественного характера в сочетании с выше описанными условиями увеличит шанс получить в судебном порядке от страхователя возмещения морального вреда.

Правильность расчета причитающихся выплат — обязательное условие для полного удовлетворения иска. Итак, как было выяснено выше, если страховая компания после принятия всех возможных средств досудебного урегулирования спора, все еще затягивает с выплатами по КАСКО, необходимо идти в суд. При выборе такого пути решения конфликтной ситуации Вы получите право требовать от страховой компании вместе с суммой страховых выплат инфляционные начисления, неустойку, три процента годовых от суммы задержанных выплат, возмещение морального вреда, а также сможете взыскать со страховщика расходы, которых требует судебный порядок разрешения споров .

В первую очередь необходимо точно рассчитать сумму обязательства страховой компании по договору страхования, после чего, с учетом просроченного срока выплаты по КАСКО, отдельно рассчитать все дополнительные взыскания. Все расчеты должны быть сделаны с учетом предельно допустимых размеров. Для облегчения восприятия Ваших исковых требований приложите к исковому заявлению отдельным листом расчеты по каждому виду взысканий. Для такой кропотливой работы Вам необходим опытный юрист. Помните, что ответчик будет обязан возместить Вам судебный сбор только в части удовлетворенных исковых требований. Именно поэтому подходите к процессу формирования своих исковых требований комплексно, с учетом всех особенностей.